Воздушная ссуда (займ) – это вид займа, который частично погашается в течение срока его действия. Поскольку он не полностью амортизируется, в конце срока требуется дополнительный платеж для погашения оставшейся основной суммы кредита. Воздушные ссуды могут быть привлекательными для краткосрочных заемщиков, поскольку они обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды с более длительными сроками. Тем не менее, заемщик должен осознавать риски рефинансирования, поскольку существует риск возврата кредита по более высокой процентной ставке.
Как работает воздушный займ
Ипотека – это ссуда, которая чаще всего связана с воздушными займами. Ипотечные кредиты обычно имеют короткие сроки (от 5 до 7 лет). Однако ежемесячные платежи в течение этого краткосрочного периода не предназначены для погашения всего кредита. Вместо этого ежемесячные платежи рассчитываются так, как если бы ссуда была традиционной ипотекой.
Плюсы и минусы воздушных займов
Воздушная ссуда имеет явные преимущества:
- Более низкие ежемесячные платежи, в отличие от традиционной амортизированной ссуды, поскольку выплачивается малая часть основной суммы долга. Это позволяет компании или частному лицу брать в долг больше, чем они могли бы в противном случае.
- Если процентные ставки высоки, их воздействие не заметно, потому что, как отмечалось выше, размер платежа не большой.
- В случае высоких процентных ставок компания может отказаться от обязательств десятилетиями выплачивать деньги, и рефинансировать займ по более низкой ставке на более короткий срок.
Недостатками же воздушных займов являются:
- Невыполнение обязательств по кредиту, если заемщик не может убедить своего текущего кредитора или другую организацию профинансировать воздушный платеж или собрать средства для погашения основного баланса.
- Невозможность успешно рефинансировать воздушный заем по более высокой процентной ставке, увеличивая ежемесячные платежи.
При оформлении воздушной ссуды существует скрытый риск того, что, например, при небольшом первоначальном платеже, состоящем только из процентов, компания или физическое лицо будут вынуждены занять больше денег, чем могут себе позволить.