Річна процентна ставка виражається у відсотках, які є фактичною річною вартістю коштів протягом терміну позики або доходу, отриманого від інвестицій. Це охоплює будь-які комісії або додаткові витрати, пов'язані з транзакцією, але не враховує нарахування складних відсотків. РПС надає споживачам підсумкову цифру, яку вони можуть порівняти серед кредиторів, кредитних карт або інвестиційних продуктів.
Як працює річна процентна ставка?
РПС розраховує, який відсоток від основної суми ви будете щорічно платити, беручи до уваги щомісячні платежі. Річна процентна ставка також виплачується з інвестицій без урахування складного відсотка протягом поточного року.
Закон про правду в кредитуванні (TILA), прийнятий у США у 1968 році, наказував кредиторам розкривати річну ставку, яку вони стягують з позичальників. Тим, хто випускає кредитні карти, дозволено щомісячно рекламувати процентні ставки, але вони повинні чітко повідомляти клієнтам про річну відсоткову ставку до підписання угоди.
Як розраховується річна процентна ставка?
РПС розраховується шляхом множення періодичної відсоткової ставки на кількість періодів в році, в якому вона застосовувалася. Цей показник не вказує, скільки разів ставка фактично застосовується до балансу.
Типи річних
Річна процентна ставка кредитної картки залежить від типу списання. Емітент кредитної картки може стягувати одну річну відсоткову ставку за покупки, іншу – за грошові аванси та ще одну – за перекази залишку на іншу картку. Емітенти також стягують з клієнтів високу пеню за прострочення платежів або порушення інших умов угоди. Існує також вступна РПС – низька ставка або ставка 0%, яку багато компаній, які випускають кредитні карти, використовують, щоб спонукати нових клієнтів оформити картку.
Банківські позики зазвичай бувають з фіксованою або змінною річною процентною ставкою. Позика з фіксованою РПС має гарантовано незмінну процентну ставку протягом терміну позики або кредитної лінії. Позика зі змінною РПС має процентну ставку, яка може змінитися в будь-який час.
Що таке хороша річна процентна ставка?
Те, що вважається «хорошою» РПС, буде залежати від таких факторів, як конкуруючі ставки, що пропонуються на ринку, основна процентна ставка, встановлена центральним банком, і власний кредитний рейтинг позичальника. Коли основні ставки низькі, компанії в конкурентних галузях іноді пропонують для своїх кредитних продуктів дуже низькі ставки річних, наприклад, 0% по автокредиту. Такі низькі ставки можуть здатися привабливими, але покупці повинні перевірити, чи діють вони протягом усього терміну дії продукту або це просто вступні, які виростуть після закінчення певного періоду. Більш того, низькі річні процентні ставки доступні тільки клієнтам з особливо високим кредитним рейтингом.