Термін «ануїтет» належить до договору страхування, випущеного та поширеного фінансовою установою з наміром виплатити в майбутньому інвестовані кошти у вигляді фіксованого доходу. Інвестори вкладають кошти в ануїтети, купують їх з щомісячними внесками або одноразовими виплатами. Компанія забезпечує майбутні платежі на певний проміжок часу або до кінця життя ануїтанта (особи, що володіє ануїтетом). Ануїтети в основному використовуються для пенсійних цілей і допомагають людям знизити ризик втрати своїх заощаджень.
Цей фінансовий продукт не рекомендується використовувати молодим людям або тим, у кого є потреба в ліквідності.
Фази та періоди ануїтету
Фази ануїтету:
- Старт
- Накопичення
Ануїтет може бути негайним або відкладеним. Негайні ануїтети часто купують люди будь-якого віку, що отримали велику одноразову суму грошей (наприклад, виграш у лотереї). Відкладені ануїтети структуровані так, щоб рости на основі відстроченого оподаткування та забезпечувати ануїтантові гарантований дохід, який починається з вказаної ним дати.
Ануїтети регулюються Комісією з цінних паперів і бірж США (SEC) і Управлінням з регулювання фінансової індустрії (FINRA). Агенти або брокери, які продають ануїтети, повинні мати державну ліцензію на страхування життя і ліцензію на цінні папери (в разі змінного ануїтету).
Типи ануїтетів
Ануїтети структуруються відповідно до часу, протягом якого виплати можуть бути гарантованими. Як згадувалося вище, ануїтети можуть бути створені таким чином, щоб виплати тривали до тих пір, поки живий ануїтант або його партнер (якщо обрано пункт у зв'язку з втратою годувальника). В якості альтернативи ануїтети можуть бути структуровані для виплати коштів протягом фіксованого проміжку часу, наприклад 20-ти років, незалежно від того, як довго живе ануїтант.
Негайні та відстрочені
Як ми вже писали вище, ануїтети можуть початися відразу після внесення одноразової суми або можуть бути структуровані як відстрочені виплати. Негайний ануїтет починає виплачуватися відразу після внесення одноразового вкладу. Відстрочені ануїтети не починають виплачуватися після початкового вкладення. Замість цього клієнт вказує вік, з якого він хотів би почати отримувати виплати.
Фіксована і змінна рента
Ануїтети можуть мати фіксовану або змінну структуру:
- Фіксовані ануїтети забезпечують ануїтанту регулярні періодичні виплати.
- Змінні ануїтети дозволяють клієнту отримувати в майбутньому більші виплати.
Хоча змінні ануїтети несуть в собі певний ринковий ризик і можливість втратити основну суму, до договорів ануїтету можна додати учасників і додаткові функції (за окрему плату). Це дозволяє їм функціонувати як гібридні ануїтети з фіксованою змінною. Власники контрактів можуть отримати вигоду з потенціалу росту портфеля, при цьому користуючись захистом гарантованого довічного мінімального доходу від виведення коштів, якщо портфель впаде в ціні.Термін «ануїтет» належить до договору страхування, випущеного та поширеного фінансовою установою з наміром виплатити в майбутньому інвестовані кошти у вигляді фіксованого доходу. Інвестори вкладають кошти в ануїтети, купують їх з щомісячними внесками або одноразовими виплатами. Компанія забезпечує майбутні платежі на певний проміжок часу або до кінця життя ануїтанта (особи, що володіє ануїтетом). Ануїтети в основному використовуються для пенсійних цілей і допомагають людям знизити ризик втрати своїх заощаджень.
Цей фінансовий продукт не рекомендується використовувати молодим людям або тим, у кого є потреба в ліквідності.
Фази та періоди ануїтету
Фази ануїтету:
- Старт
- Накопичення
Ануїтет може бути негайним або відкладеним. Негайні ануїтети часто купують люди будь-якого віку, що отримали велику одноразову суму грошей (наприклад, виграш у лотереї). Відкладені ануїтети структуровані так, щоб рости на основі відстроченого оподаткування та забезпечувати ануїтантові гарантований дохід, який починається з вказаної ним дати.
Ануїтети регулюються Комісією з цінних паперів і бірж США (SEC) і Управлінням з регулювання фінансової індустрії (FINRA). Агенти або брокери, які продають ануїтети, повинні мати державну ліцензію на страхування життя і ліцензію на цінні папери (в разі змінного ануїтету).
Типи ануїтетів
Ануїтети структуруються відповідно до часу, протягом якого виплати можуть бути гарантованими. Як згадувалося вище, ануїтети можуть бути створені таким чином, щоб виплати тривали до тих пір, поки живий ануїтант або його партнер (якщо обрано пункт у зв'язку з втратою годувальника). В якості альтернативи ануїтети можуть бути структуровані для виплати коштів протягом фіксованого проміжку часу, наприклад 20-ти років, незалежно від того, як довго живе ануїтант.
Негайні та відстрочені
Як ми вже писали вище, ануїтети можуть початися відразу після внесення одноразової суми або можуть бути структуровані як відстрочені виплати. Негайний ануїтет починає виплачуватися відразу після внесення одноразового вкладу. Відстрочені ануїтети не починають виплачуватися після початкового вкладення. Замість цього клієнт вказує вік, з якого він хотів би почати отримувати виплати.
Фіксована і змінна рента
Ануїтети можуть мати фіксовану або змінну структуру:
- Фіксовані ануїтети забезпечують ануїтанту регулярні періодичні виплати.
- Змінні ануїтети дозволяють клієнту отримувати в майбутньому більші виплати.
Хоча змінні ануїтети несуть в собі певний ринковий ризик і можливість втратити основну суму, до договорів ануїтету можна додати учасників і додаткові функції (за окрему плату). Це дозволяє їм функціонувати як гібридні ануїтети з фіксованою змінною. Власники контрактів можуть отримати вигоду з потенціалу росту портфеля, при цьому користуючись захистом гарантованого довічного мінімального доходу від виведення коштів, якщо портфель впаде в ціні.